سرویس جدید تسویه حساب پرداخت فوری هدف (نکات)

Eurosystem تصمیم گرفته است تا خدمات جدیدی را برای تسویه حساب های فوری تهیه کند. سرویس تسویه حساب پرداخت فوری هدف (نکات) ارائه دهندگان خدمات پرداخت را قادر می سازد تا نقل و انتقالات صندوق را در زمان واقعی و حدود ساعت ، 365 روز در سال ارائه دهند. در این مقاله برخی از اطلاعات پیش زمینه در مورد ظهور پرداخت های فوری و چالش های آنها در اروپا ارائه شده و ویژگی های اصلی نکات را شرح می دهد.

ظهور پرداخت های فوری و چالش های آنها

دیجیتالی شدن منجر به "سرعت" بیشتری در همه زمینه های زندگی شده است. مصرف کنندگان در زمان واقعی به موسیقی ، اخبار و به روزرسانی ترافیک دسترسی پیدا می کنند. جای تعجب نیست که انتظار فزاینده ای وجود دارد که بتوانید فوراً پرداخت کنید. در پاسخ ، خدمات نوآورانه پرداخت خرده فروشی به طور فزاینده ای بر ارائه پرداخت سریعتر و راحت تر به مصرف کنندگان و مشاغل متمرکز می شوند ، در حالی که از امنیت محافظت می کنند.

پرداخت های فوری سرعت پرداخت یورو در اتحادیه اروپا را افزایش می دهد. امروز تا یک روز کاری برای پرداخت یورو برای رسیدن به ذینفع حداکثر طول می کشد. با پرداخت فوری ، وجوه بلافاصله برای استفاده توسط گیرنده ، 24/7/365 در دسترس خواهد بود.

از منظر کاربر نهایی ، سود پرداخت فوری امکان انجام پرداخت های حساس به زمان بلافاصله ، هر کجا و هر زمان لازم است. اجرای پرداخت های فوری همچنین ممکن است پایه ای برای پیشرفت خدمات و خدمات ارزش افزوده ، به عنوان مثال باشد. پرداخت های تلفن همراه شخص به فرد.

راه حل های پرداخت فوری در بسیاری از کشورهای جهان در حال توسعه یا در حال توسعه هستند. برخی از آنها محور بانک مرکزی (به عنوان مثال مکزیک) هستند ، برخی از آنها صنعت محور (به عنوان مثال انگلستان ، دانمارک ، سوئد ، لهستان) هستند و برخی نتیجه یک رویکرد مشترک (به عنوان مثال استرالیا ، جایی که بانک مرکزی به عنوان یک شرکت کننده در این شرکت مشترک استتوسعه پلت فرم جدید پرداخت). در منطقه یورو ، اولین کشورهایی که ابتکارات پرداخت فوری را آغاز کردند ایتالیا ، اسپانیا و هلند بودند.

برای یوروسیستم ، به عنوان یک کاتالیزور برای ادغام بازار مالی اروپا ، یک چالش مهم تضمین این است که معرفی خدمات پرداخت فوری - و به طور کلی راه حل های نوآورانه پرداخت خرده فروشی - باعث ایجاد قطعه قطعه شدن در بازار پرداخت خرده فروشی اروپا نمی شود. خطر قطعه قطعه شدن جدید در منطقه یورو ناشی از تدوین راه حل های ملی ، اختصاصی یا حلقه بسته وجود دارد که قابل تعامل نیستند. برای مقابله با این ریسک ، هیئت پرداخت خرده فروشی یورو (ERPB) ، که شامل نمایندگان سطح بالا تقاضا و سمت عرضه بازار پرداخت های خرده فروشی و به ریاست بانک مرکزی اروپا است ، شورای پرداخت اروپا (EPC) را موظف کرد تا SEPA را توسعه دهدانتقال اعتبار فوری (SCTINST) ، طرحی برای پرداخت های فوری پان اروپایی. قانون این طرح در نوامبر 2016 تحویل داده شد.

ارائه دهندگان خدمات پرداخت از نوامبر 2017 به ارائه راه حل های پرداخت فوری در یورو در سطح پان اروپایی تشویق می شوند. اگرچه برای ارائه دهندگان خدمات پرداخت برای ارائه SCTINT اجباری نیست ، اما انتظار می رود که تعداد زیادی از آنها این کار را انجام دهند.

پرداخت هزینه های فوری نه تنها به ارائه دهندگان خدمات پرداخت ، بلکه به در دسترس بودن زیرساخت های بازار ایمن و کارآمد که می تواند پرداخت های فوری را در سراسر اروپا پردازش کند ، بستگی دارد. با ارائه نکات ، یوروسیستم اطمینان حاصل می کند که تقاضا برای پرداخت های فوری در سطح اروپا برآورده می شود و ادغام در منطقه یورو را بیشتر تسهیل می کند.

نکات و مزایایی که نکات ارائه می دهد؟

نکات تسویه حساب نهایی و غیرقابل برگشت را برای پرداخت فوری در پول بانک مرکزی به صورت 24/7/365 ارائه می دهد. این امر به بانکهای شرکت کننده این امکان را می دهد تا بخشی از نقدینگی خود را بر روی یک حساب اختصاصی که با بانک مرکزی خود باز شده است ، کنار بگذارند ، که از این طریق می توان پرداخت های فوری را به طور شبانه روزی تسویه کرد. مانده موجود در این حساب ها به حداقل ذخیره مورد نیاز آنها حساب می شود. تسویه حساب فوری ریسک اعتباری را برای همه شرکت کنندگان درگیر از بین می برد. معیارهای مشارکت گسترده برای نکات ، سطح بالایی از قابلیت دستیابی را تضمین می کند.

هدف اصلی نکات ارائه خدمات تسویه حساب کارآمد به یورو است. با این حال ، این سرویس از نظر فنی قادر به تسویه حساب سایر ارزها نیز خواهد بود.

ساختار انعطاف پذیر نکات به بازیگران بازار اجازه می دهد تا سه نوع نقش را در نکات بازی کنند:

1. شرکت کنندگان: هر ارائه دهنده خدمات پرداختی که واجد شرایط باز کردن حساب پرداخت در Target2 باشد می تواند در نکات شرکت کننده باشد. نکاتی که شرکت کنندگان می توانند یک یا چند حساب در نکاتی برای ارسال و دریافت پرداخت فوری داشته باشند.
2. احزاب قابل دسترسی: ارائه دهنده خدمات پرداختی که نمی تواند (زیرا واجد شرایط باز کردن حساب پرداخت در Target2 نیست) یا نمی خواهد با ایجاد یک حساب کاربری با ایجاد ترتیبات قراردادی با یک شرکت کننده در نکاتی برای تسویه فوری ، به یک طرف قابل دستیابی تبدیل شودپرداخت در حساب آن شرکت کننده در نکات.
3. آموزش احزاب: هر نهاد (به عنوان مثال ارائه دهنده خدمات پرداخت یا خانه پاکسازی خودکار) که با یک یا چند شرکت کننده توافق نامه های قراردادی دارد یا در راهنمایی می تواند دستورالعمل هایی را در مورد نکاتی از طرف شرکت کننده یا طرف قابل دسترسی صادر کند. شرکت کنندگان و احزاب قابل دسترسی نیز می توانند به عنوان دستورالعمل احزاب عمل کنند.

معامله و جریان اطلاعات در نکات

1. یک شرکت کننده پیام معامله پرداخت SCTIN را به نکات ارسال می کند.(شرکت کننده همچنین ممکن است یک حزب آموزنده باشد که به نمایندگی از شرکت کننده یا یک حزب قابل دسترسی عمل می کند.)
2. نکات مبلغی را که باید منتقل شود (تسویه حساب مشروط) تأیید و ذخیره می کند.
3. نکات مربوط به معامله پرداخت برای پذیرش به یک شرکت کننده دریافت کننده.
4. شرکت کننده دریافت کننده پیام پاسخ مثبت را به نکات ارسال می کند.
5. نکات پرداخت را تسویه می کند.
6. نکات تأیید تسویه حساب برای شرکت کننده در حال ارسال را تأیید می کند.
7. نکات ، تسویه حساب برای شرکت کننده دریافت کننده را تأیید می کند.

مشاوره بازار در مورد نیازهای کاربر برای خدمات نکات از 9 ژانویه 2017 تا 24 فوریه 2017 انجام شد. ورودی دریافت شده نشان می دهد که علاقه قابل توجهی در موضوع پرداخت فوری به طور کلی و ارائه خدمات بالقوه به ویژه نکات وجود دارد. به طور کلی ، بازخورد در مورد خدمات پیشنهادی بسیار مثبت بود. نکاتی که نیاز به شفاف سازی بیشتر دارند ، مربوط به چارچوب گسترده تر در مورد چگونگی توجه نکات در چشم انداز زیرساخت بازار اروپا در آینده ، به عنوان مثال است. در مورد قابلیت همکاری ، قابلیت دستیابی ، نقش خانه های پاکسازی خودکار و مدیریت نقدینگی. برای بحث اختصاصی در مورد این نکات ، لطفاً به یادداشت "همزیستی نکات با سایر خدمات پرداخت فوری" مراجعه کنید.

سیاست قیمت گذاری نکات به نفع دستیابی خواهد بود. هزینه های ورود و نگهداری برای یک حساب در نکات صفر تعیین می شود. هزینه های پرداخت شده در هر معامله متناسب با حجم پرداخت های فوری پردازش شده از طریق نکات به منظور رعایت اصل بازیابی هزینه کامل ما خواهد بود. در این زمینه ، بازخورد در مورد حجم مورد انتظار در مشاوره بازار بسیار دلگرم کننده بود. این بیش از حجم هایی بود که در ابتدا توسط یوروسیستم تخمین زده می شود ، هم از نظر کل حجم بازار و هم حجم هایی که شرکت کنندگان در بازار انتظار دارند در نکات پردازش کنند. یوروسیستم با قیمت حداکثر 0. 20 یوروس (0. 0020 یورو) برای هر پرداخت حداقل برای دو سال اول کار ، خدمات را به بانک ها ارائه می دهد.

حسابهای راهنمایی می توانند در ساعات کار Target2 تأمین و یا از آن استفاده شوند. هیچ هزینه فرصتی به حسابهای نکات مربوط به "تأمین هزینه" در طول شب ، آخر هفته یا تعطیلات وجود نخواهد داشت زیرا منابع موجود در حساب های مربوط به حداقل نیازهای ذخیره را به همان روشی که در حساب های Target2 RTGS وجود دارد ، حساب می کنند.

بعدش چی؟

پس از تصمیم ژوئن 2017 توسط شورای حاکم ECB برای توسعه سرویس PIPS ، این پروژه اکنون وارد مرحله توسعه شده است. نکات قرار است در نوامبر 2018 عملیات را آغاز کند. Eurosystem به همکاری نزدیک با شرکت کنندگان در بازار ادامه خواهد داد تا از راه اندازی صاف و به موقع نکات اطمینان حاصل شود.