چگونه قبل از ترک مدرسه ، یک نمونه کارها سرمایه گذاری را تنظیم کنیم

تقریباً تمام توصیه های سرمایه گذاری که برای فارغ التحصیلان تازه (یا مواردی که در حال فارغ التحصیلی هستند) نوشته شده است. نه به این دلیل که آنها بد هستند ، بلکه به این دلیل که آنها تصور می کنند شما می توانید یک دسته از اوراق قرضه شرکت را تحمل کنید ، یا اینکه BMW خود را رانندگی می کنید. در اینجا گزینه های عملی تر وجود دارد:

اول ، چگونه حتی با یک نمونه کارها شروع می کنید؟

اول از همه ، برای اینکه بتوانید در بازار اوراق بهادار سنگاپور تجارت کنید ، به یک حساب CDP نیاز دارید.

در مرحله بعد ، شما باید هدف خود را برای سرمایه گذاری در نظر بگیرید."داشتن پول بیشتر" هدف نیست. داشتن 200000 دلار قبل از 35 دلار برای خرید یک کاندو ممکن است یک هدف باشد ، یا داشتن درآمد 4500 دلار در ماه هنگام بازنشستگی در 67 سالگی ، ممکن است یک هدف باشد. نکته این است که هدف باید شامل شود:

• یک مقدار خاص
• مدت زمان خاصی ("افق سرمایه گذاری" شما)

اگر این اهداف واضح را ندارید ، سرمایه گذاری شما مانند یک بازی فوتبال و بدون گل است.

یک راه خوب برای برنامه ریزی این ، مشورت با یک برنامه ریز مالی است ، زیرا این رویکرد برای هر شخص متفاوت خواهد بود. برنامه ریزی هدف مالی برای مثلاً یک کودک 27 ساله که خانواده ای برای حمایت از آن دارد ، کاملاً متفاوت از یک کودک 20 ساله با اعتیاد به چای لات است.

اما برای سادگی مطلق ، این کاری است که اکنون می توانید انجام دهید:

بعد از بازنشستگی ، چقدر می خواهید هر ماه دریافت کنید. به عنوان مثال ، بگویید که بعد از بازنشستگی ، 1750 دلار در ماه می خواهید.

این سالانه 21000 دلار است. ممکن است شما به این مبلغ بین 65 تا 90 سال نیاز داشته باشید که در مجموع 525،000 دلار است. این می تواند یک تخمین خشن در مورد آنچه شما نیاز به جمع آوری دارید ، قبل از بازنشستگی باشد. می توانید از مبلغی نزدیک به این به عنوان هدف خود استفاده کنید.

اکنون که این کار را کرده اید ، در اینجا نحوه ساخت نمونه کارها آمده است:

• چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید
• در مورد DIY ، یا مدیریت شده ، یا ترکیبی از هر دو تصمیم بگیرید
• تخصیص دارایی خود را تعیین کنید
• درک کنید که چگونه نمونه کارها را دوباره تعادل دهید

1. کار کنید که چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید

قبل از شروع خرید سهام ، وجوه متقابل و همه گرگ های وال استریت ، آنچه را که می توانید تحمل کنید ، کار کنید. دلیل آن ساده است.

بگویید تقریباً تمام پس انداز خود را برای خرید اوراق بهادار ، سهام یا هر چیز دیگری پاک کرده اید. خوب ، هنگام اضطراری چه کاری می خواهید انجام دهید؟شانس وجود دارد ، شما باید سرمایه گذاری خود را نقدینگی کنید ، این طرح را از بین ببرید و احتمالاً پول خود را از دست دهید.

بنابراین قبل از شروع کار ، ما به شما پیشنهاد می کنیم (1) پس انداز بسازید-حدود شش ماه از هزینه های شما باید این کار را انجام دهد ، و (2) هر بدهی با سود بالا را که ممکن است داشته باشید ، مانند بدهی های کارت اعتباری پرداخت کنید.

اکنون در اینجا قسمت پیچیده ای به وجود می آید: شما باید مبلغی راحت را تهیه کنید که می توانید هر ماه برای سرمایه گذاری مرتکب شوید.

به عنوان یک دانش آموز ، حداقل بخشی از درآمد شما متغیر است. به عنوان مثال ، شما ممکن است 300 دلار در ماه کمک هزینه دریافت کنید - که قابل پیش بینی و ثابت است - اما کارآموزی های مختلف ، مشاغل اقتصادی گیگ یا مشاغل عجیب و غریب ممکن است غیرقابل پیش بینی باشد. ممکن است در این ماه 500 دلار اضافی در این ماه تهیه کنید ، می توانید فقط کمک هزینه خود را داشته باشید.

به همین دلیل ، شما باید از سرمایه گذاری در چیزی که نیاز به تعهد بیش از حد دارد ، خودداری کنید. به عنوان مثال ، اگر در یک برنامه موقوفه سرمایه گذاری کنید که ماهانه 450 دلار هزینه داشته باشد ، اما کمک هزینه (تضمین شده) شما فقط 300 دلار در ماه است ، این خطر وجود دارد که ممکن است نتوانید پرداخت حق بیمه را انجام دهید. این می تواند منجر به دریافت فقط ارزش تسلیم این سیاست شود ، که اگر چند سال است که می پردازید ، می تواند از دست دادن هزاران نفر باشد.

(اگر می خواهید در چنین محصولاتی سرمایه گذاری کنید ، اطمینان حاصل کنید که والدین خود را برای کمک به آنها در هیئت مدیره قرار می دهند. اگر به یک وصله خشن برخورد کرده اید ، می توانند وارد شوند و مطمئن شوید که حق بیمه شما پرداخت می شود. اما اگر آنها در انجام این کار خوب نیستند، چیز دیگری پیدا کنید).

شما باید یک رویکرد انعطاف پذیر تر برای سرمایه گذاری را هدف قرار دهید-به عنوان مثال از یک برنامه سرمایه گذاری تراشه آبی استفاده کنید ، بنابراین می توانید مبلغی را که می خواهید هر ماه سرمایه گذاری کنید تغییر دهید.

به عنوان یک گزینه دیگر ، می توانید برای برخی از سرمایه های شروع به والدین خود نزدیک شوید ، که طی چند سال به آنها پرداخت می کنید. به عنوان مثال ، ممکن است از آنها بخواهید که 1000 دلار اول را برای شروع سرمایه گذاری در یک نمونه کارها به شما وام دهند ، که آنها را پس از اولین سال شروع کار خود بازپرداخت می کنید.

(همانطور که آنها والدین شما هستند ، شاید آنها خوب باشند و هیچ علاقه ای در این زمینه وجود نخواهد داشت ...)

2. در مورد DIY ، یا مدیریت شده ، یا ترکیبی از هر دو تصمیم بگیرید

سه راه برای ساخت و مدیریت نمونه کارها وجود دارد.

اولین مورد این است که کاملاً منفعل باشید - این بدان معنی است که به شخص دیگری اجازه می دهید سرمایه گذاری شما را برای شما انجام دهد. به عنوان مثال می توان یک مشاور مالی یا مدیر ثروت را برای رسیدگی به کل نمونه کارها یا استفاده از نوعی سرویس مشاوره روبو استفاده کرد. این معمولاً به معنای پرداخت هزینه ، خواه در قالب هزینه های مدیریتی یا کمیسیون ها باشد. اما می توانید استراحت کنید و به شخص دیگری اجازه دهید چیزهایی را برای شما انجام دهد.

برای صاف بودن ، این مسیری است که برای اکثر دانش آموزان کار می کند. فکر کردن در مورد و نظارت مداوم بر فراز و نشیب های بازار می تواند حواس پرتی باشد ، به خصوص اگر نیاز به تمرکز انرژی خود بر روی مدرسه دارید. مواردی مانند تعادل مجدد نمونه کارها ، خواندن صورتهای مالی یا پیگیری اخبار بازار بسیار وقت گیر است.

به همین ترتیب ، بیشتر دانش آموزان گزینه های منفعل بیشتری را انتخاب می کنند.

دوم رفتن به مسیر DIY است. این به معنای انتخاب دارایی های خود و داشتن یک دست فعال در نحوه مدیریت پول شما است که می توانید به راحتی بصورت آنلاین انجام دهید. شما ممکن است از این طریق پس انداز کنید ، زیرا هزینه های خود را پرداخت نمی کنید. اما ممکن است اشتباه کنید و پول خود را از دست دهید.

مراقب باشید: این روش وارونگی از آنچه در مدرسه اتفاق می افتد است. در کلاس ، ابتدا درس ها را آموزش می دهید ، و سپس با آزمون روبرو می شوید. در بازارهای مالی واقعی ، این آزمایش اغلب در ابتدا انجام می شود - درسها پس از آن دنبال می شوند.

هرچه تجربه بیشتری کسب می کنید ، ممکن است نتایج بهتری کسب کنید. اما این تجربه اغلب ناشی از اشتباهاتی است که شما باید آماده پذیرش باشید.

شما همچنین می توانید ایده واضح تری داشته باشید که پول شما به کجا می رود. این امر می تواند به شما در سرمایه گذاری اخلاقی کمک کند (به عنوان مثال می خواهید اطمینان حاصل کنید که شرکتی را که از پاندا یا چیز دیگری استفاده می کند سرمایه گذاری نکنید).

راه سوم داشتن ترکیبی از هر دو است. به عنوان مثال ، شما ممکن است اصرار داشته باشید که سهام خود را انتخاب کنید ، بلکه مبلغ مشخصی را نیز به اعتماد واحد انجام دهید.

در هر مسیری که انتخاب کنید ، باید هنگام سرمایه گذاری از تله های روانی مشترک نیز آگاه باشید.

3. تخصیص دارایی خود را تعیین کنید

اکنون که می دانید چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید ، تصمیم بگیرید که چگونه دارایی های خود را توزیع کنید. این یک ایده بد است که کل سرمایه گذاری را در یک دارایی واحد قرار دهید. شما می خواهید ترکیب خوبی از دارایی ها با سطوح مختلف خطرات داشته باشید.

به عنوان مثال ، برای کسی که در 20 سالگی خود است ، ممکن است تخصیص دارایی چیزی شبیه به این باشد:

• سهام 70 تا 80 درصد (REITS ، صندوق شاخص ST ، صندوق های اعتماد واحد مبتنی بر سهام)
• 10 تا 15 درصد اوراق بهادار درآمد ثابت (اوراق بهادار شرکت های وانیلی ، اوراق پس انداز سنگاپور ، بالادست داوطلبانه CPF)
• 5 تا 10 درصد پول نقد (حساب پس انداز با رده های جایزه خوب ، سالهای پول Ang-Pao که در یک کشو پر شده است)

توجه: این فقط یک نمونه معمولی است. ممکن است بخواهید در مورد تخصیص دارایی منحصر به وضعیت خود با یک متخصص مشورت کنید

سهام دارای بالاترین خطر و بالاترین پاداش است. آنها سهم شیر از نمونه کارها را در این مرحله به دست می آورند ، زیرا شما جوان هستید و یک افق سرمایه گذاری طولانی دارید. بازده شما نه تنها باید برآورده شود ، بلکه از نرخ تورم فراتر رود (بازده سالانه حداقل 5 درصد در سال باید در سنگاپور کافی باشد).

یک راه ساده برای مالکیت سهام این است که از طریق برنامه سرمایه گذاری تراشه آبی POSB عبور کنید - این می تواند سرمایه گذاری شما را با قیمت 100 دلار در هر ماه انجام دهد. از طرف دیگر ، می توانید اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REITS) یا صندوق های اعتماد واحد را در نظر بگیرید. اینها برای اکثر جوان سنگاپوری ها مقرون به صرفه هستند

اوراق بهادار درآمد ثابت جزء قابل اعتماد و کم خطر است. آنها پول شما را به همان اندازه رشد نمی کنند. اما آنها بدون در نظر گرفتن نحوه عملکرد بازار ، بازده مشابهی را تولید می کنند: اوراق قرضه با کوپن 2 درصد 2 درصد سود را پرداخت می کند. نه بیشتر در اوقات خوب ، و نه در اوقات بد.

گزینه های مقرون به صرفه برای سنگاپورهای جوان اوراق وانیلی با خرید کم است (برخی از اوراق قرضه اکنون حداقل 1000 دلار دارند). همچنین می توانید اوراق بهادار پس انداز سنگاپور (SSBS) را که هر سال علاقه پله ای دارند ، در نظر بگیرید. در صورت بلوغ (10 سال) ، بازده بین 2 تا 3 درصد در سال است. می توانید خرید این موارد را با کمترین 500 دلار شروع کنید.

پس انداز نقدی به سادگی پولی است که شما در دست دارید.

شما واقعاً نمی توانید به این موضوع علاقه زیادی کسب کنید ، بنابراین این رکود کننده است (از دست دادن ارزش خود به مرور زمان به دلیل تورم). اما ممکن است بخواهید پول نقد را در دست داشته باشید ، فرصت های جدید سرمایه گذاری را به دست آورید یا خسارت ناشی از تصادف در بازار را کاهش دهید.

4- درک کنید که چگونه مجدداً نمونه کارها را دوباره تعادل دهید

خوب ، بنابراین این خبر بد است: شما فقط نمی توانید یک بار نمونه کارها را بسازید ، و سپس آن را فراموش کنید.

شما باید هر چند ماه یکبار بررسی کنید. به عنوان مثال ، بگویید که کل نمونه کارها شما 50،000 دلار است. قرار است 80 درصد سهام ، 10 درصد درآمد ثابت و 10 درصد پول نقد باشد.

چند سال پس از ساخت آن ، نمونه کارها به 65000 دلار رشد می کند. اما اکنون 58. 500 دلار از این ارزش از سهام (90 درصد) ، 4550 دلار از درآمد ثابت (7 درصد) و 19950 دلار از پول نقد (3 درصد) تهیه می شود.

حتی اگر نمونه کارها شما در حال رشد است ، تخصیص دارایی شما از بین نمی رود. شما باید سهام خود را بفروشید تا زمانی که به 80 درصد کاهش یابد ، درآمد ثابت بیشتری بخرید تا زمانی که دوباره 10 درصد و غیره را تشکیل دهند.

شما باید آن را به یک عمل تبدیل کنید تا حداقل هر شش ماه یکبار نمونه کارها خود را دوباره تعادل دهید. علاوه بر این ، توجه داشته باشید که تخصیص دارایی شما نیز با بزرگتر شدن و بازنشستگی نزدیک باید تغییر کند (اما این چیزی است که باید از چند دهه فکر کنید).

از اوایل شروع می شود

هرچه افق سرمایه گذاری شما طولانی تر باشد ، ثروت بیشتری می توانید جمع کنید و خطرات کلی برای نمونه کارها را کاهش می دهد. به همین ترتیب ، بهتر است زود شروع کنید. حتی چند صد دلار کمک هزینه شما حداقل یک شروع است ، اگرچه ممکن است کوچک به نظر برسد. آن را در چیزی مانند برنامه سرمایه گذاری تراشه آبی بچسبانید و بازپرداخت طی چند دهه می تواند بسیار زیاد باشد.