7 استراتژی برای محافظت از مدیر خود در برابر سقوط بازار سهام بعدی

هنگام ملاقات با مشتری در آستانه بازنشستگی ، رایج ترین نگرانی که می شنویم این است که "من می خواهم از اصلی خود محافظت کنم".

حتی اگر چند سال گذشته باشد ، بحران مالی 2008 و 2009 هنوز در ذهن همه تازه است. و از آنجا که داو جونز با اوج همه زمانه معاشقه می کند ، برای سرمایه گذاران - به ویژه کسانی که به بازنشستگی نزدیک هستند - مهم است که از دست دادن سرمایه به دلیل نوسانات منظم بازار جلوگیری کنند.

این جایی است که حمایت اصلی وارد می شود. به طور کلی ، سرمایه گذاری برای حمایت اصلی بهترین راه برای جلوگیری از خسارات فاجعه بار است که با هرگونه رکود بازار همراه است. نکته منفی قابل توجه که با این استراتژی همراه است ، سودهایی است که در ازای امنیت بیشتر قربانی می کنید.

7 گزینه سرمایه گذاری برای حمایت اصلی

اما ، چگونه می توانید برای محافظت از مدیر خود سرمایه گذاری کنید؟در پایان روز ، بهترین گزینه برای پول شما بستگی به میزان زمان شما ، چقدر ریسک راحت و سبک سرمایه گذاری فراگیر شما دارد.

اگرچه من نظرات خودم را دارم ، اما با چندین مشاور مالی صحبت کردم تا بهترین گزینه های شما را نیز بدست آورم. از کجا می توان سرمایه گذار متوسط پول خود را بدون از دست دادن پیراهن خود هزینه کرد؟و ، چگونه کسی با کاهش خطر به سرمایه گذاری برای رشد نزدیک می شود؟در اینجا تلفیقی از پاسخ های زیادی که دریافت کردم آورده شده است:

شماره 1: حساب های پس انداز با بازده بالا آنلاین

به گفته برنامه ریز مالی سن دیگو و بنیانگذار Define Financial Taylor Schulte ، حساب های پس انداز با بازده بالا که بصورت آنلاین باز می شوند بسته به وضعیت شما می توانند گزینه هوشمندانه ای باشند.

وی می گوید: "پول شما مایع است و از بیمه FDIC محافظت می شود."هنگامی که شولت از بیمه FDIC صحبت می کند ، وی به این واقعیت اشاره می کند که شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) سپرده های بانکی انفرادی را تا 250،000 دلار بیمه می کند.

در حالی که میانگین نرخ بهره سالانه فقط در حدود 1 ٪ - 2 ٪ با حساب پس انداز آنلاین است ، اما هنوز هم بسیار بیشتر از آنچه در بانک آجر و ملات خود دریافت می کنید. و از آنجا که تورم کم است ، درآمد فقط 1-2 ٪ شما را از نظر ارزش پول خود عقب نمی اندازد.

شماره 2: حساب های بازار پول

حساب بازار پول یک حساب بانکی ترکیبی است که برخی از مزایای یک حساب پس انداز را ارائه می دهد ، اما پتانسیل بازده بالاتر و دسترسی بهتر به پول شما است. با باز کردن یک حساب بازار پول در بانک محلی یا بصورت آنلاین ، ممکن است نرخ بهره بهتری کسب کنید ، به چک هایی که می توانید در برابر حساب خود بنویسید دسترسی پیدا کنید و از کلیت خود محافظت کنید.

اگر نمی خواهید از یک بانک سنتی استفاده کنید ، می توانید یک حساب بازار پول را با TD Ameritrade یا یک کارگزاری دیگر که مدیریت حساب آنلاین را ارائه می دهد ، باز کنید. مانند هر حساب بانکی دیگر ، یک تن گزینه در اختیار شما وجود دارد.

شما می توانید یک حساب بازار پول را با کارگزاران آنلاین مانند TD Ameritrade ، Scottrade و E*تجارت کنید یا با همان بانکهایی که حسابهای پس انداز بهره بالایی را ارائه می دهند ، باز کنید. شما به سرمایه گذاری خود علاقه زیادی نخواهید داشت ، اما لازم نیست نگران از دست دادن مقادیر گسترده اصلی خود باشید.

شماره 3: گواهی سپرده (CD)

به گفته جوزف کاربون ، جونیور ، بنیانگذار CFP و مشاور ثروت گروه برنامه ریزی فوکوس ، گواهینامه های سپرده (CD) گزینه دیگری است که می توانید در هنگام علاقه به حمایت اصلی در نظر بگیرید.

Carbone می گوید: "در محیط امروز ، آنها واقعاً یکی از تنها وسایل نقلیه واقعی هستند که از آن محافظت می شود زیرا بانک صدور توسط بیمه FDIC پشتیبانی می شود."

به گفته Carbone ، این تجارت این واقعیت است که شما به پول خود علاقه زیادی ندارید. اگر مایل به خرید سی دی با طولانی مدت هستید ، می توانید بازده متوسط خود را بهبود بخشید.

بسیاری از کارشناسان همچنین پیشنهاد می کنند که سی دی های خود را برای افزایش پتانسیل خود برای بازده بیشتر در خط پایین بیاورید. با نردبان ، سی دی هایی با طول مختلف را با هدف بالغ شدن سرمایه گذاری های خود در فواصل منظم خریداری می کنید. به این ترتیب ، تمام پول شما به یکباره و برای همان زمان بسته نشده است ، و در صورت وجود امکان خرید CD های جدید با نرخ بهره بالاتر را فراهم می کند.

شماره 4: اوراق قرضه شهرداری

اوراق قرضه شهرداری گزینه دیگری برای سرمایه گذارانی است که می خواهند پتانسیل رشد را داشته باشند ، اما مهمتر از هر چیز حفاظت اصلی است. وقتی اوراق قرضه شهرداری را خریداری می کنید ، در واقع درآمد را به دولت یا دولت محلی خود تأمین می کنید. و از آنجا که بیشتر سازمان های دولتی ایالتی و محلی مالیات بر درآمد این اوراق را معاف می کنند ، شما همچنین در مالیات پس انداز می کنید.

اگر به دولت اعتماد دارید تا پولی را که وام گرفته شده است ، بازپرداخت کنید ، می توانید اوراق قرضه شهرداری را یک شرط نسبتاً ایمن در نظر بگیرید. برخی از شهرداری ها و دولت های ایالتی در طی این سالها ورشکستگی و پیش فرض اعلام کرده اند ، اما بسیار نادر است.

نرخ بهره برای اوراق شهرداری متفاوت است ، اما معمولاً می توانید 3 ٪ یا بیشتر از پول خود درآمد کسب کنید. همه موارد در نظر گرفته شده ، مزایا و کاهش اوراق قرضه شهرداری در معرض خطر ، آنها را برای هر سرمایه گذار که نیاز به حمایت اصلی دارد ، گزینه هوشمندانه ای برای آنها فراهم می کند.

شماره 5: اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده

دو نوع اصلی اوراق بهادار پس انداز وجود دارد که باید در نظر بگیرید - سری I و سری EE. در حالی که هر نوع باند به روش خاص خود کار می کند ، هر دو محافظت اصلی را با خطر کمی از پیش فرض ارائه می دهند.

با اوراق قرضه سری I ، بازده نرخ بهره ثابت و بازده قابل تنظیم با تورم را دریافت خواهید کرد. در حالی که نرخ ثابت هرگز تغییر نمی کند ، مؤلفه دیگر بازگشت شما هر شش ماه تنظیم می شود-گاهی اوقات به بالا و گاهی پایین.

با اوراق قرضه سری EE ، نرخ بازده ثابت دارید که هر ماه به طور خودکار به اوراق اضافه می شود. در حالی که در حال حاضر نرخ ها پایین است ، خزانه داری ایالات متحده قول می دهد اگر 20 سال آن را نگه دارید تا زمان رسیدن به سررسید ، ارزش اوراق قرضه شما را دو برابر کنید. اگر یک سری سری EE را به سررسید ندارید ، نرخ ثابت بازده منهای هزینه های برداشت اولیه را دریافت خواهید کرد.

هر دو گزینه باند می تواند برای هر کسی که برای محافظت اصلی با برخی از پتانسیل های رشد ، هوشمندانه باشد ، هوشمند باشد. شما می توانید هر دو نوع اوراق را مستقیماً از طریق TreasuryDirect. gov خریداری کنید.

شماره 6: اوراق بهادار محافظت شده تورم خزانه داری (نکات)

خزانه داری ایالات متحده گزینه پیوند کم خطر دیگری را برای انتخاب ارائه می دهد. اوراق بهادار حفاظت از تورم خزانه داری-همچنین به آنها نکات-نرخ بهره ثابت را ارائه می دهد که در طول عمر اوراق قرضه به علاوه محافظت از تورم داخلی که توسط دولت ایالات متحده تضمین می شود ، تغییر نمی کند. دومین مؤلفه این سرمایه گذاری-محافظت از تورم داخلی-هر بار تورم رشد می کند تا ارزش سرمایه گذاری شما را افزایش دهد تا با افزایش نرخ تورم مطابقت داشته باشد.

شما می توانید نکاتی را به صورت جداگانه یا به عنوان بخشی از صندوق متقابل خریداری کنید که در یک سبد نکات سرمایه گذاری می کند. اگر هدف شما از حمایت اصلی است ، سرمایه گذاری در نکات به صورت جداگانه احتمالاً بهترین حرکت شما است.

شماره 7 سالیانه

در حالی که سالیانه ها رپ بدی به دست آورده اند ، برخی از مشاوران مالی مدافعان سال سازی سرمایه گذاری های خوبی برای حمایت اصلی در موقعیت های خاص هستند. جوزف کاربون از گروه برنامه ریزی تمرکز می گوید که او طرفدار بزرگی از سالیانه های فوری است - عمدتاً به این دلیل که آنها یک جریان درآمد را برای یک دوره زمانی خاص تضمین می کنند. به گفته وی ، تجارت این است که شما دسترسی به مبلغ سرمایه گذاری خود را برای یک زمان خاص (و طولانی) از دست می دهید.

Carbone می گوید: "اگر کسی به دنبال درآمد نیست اما مایل به خطری نیست ، می توانید به یک سالیانه ثابت نگاه کنید.""یک سالیانه ثابت نرخ بازده تضمینی را برای مدت زمان ثابت پرداخت می کند."

یکی دیگر از گزینه های سالیانه سالیانه با شاخص های ثابت است. این سالیانه ها حفاظت اصلی را در بازارهای پایین ارائه می دهند و همچنین می توانند مزایای درآمد در طول عمر را به مالک ارائه دهند.

اندرو راجرز ، مدیر برنامه ریزی مالی در Alliance Wealth Management ، LLC ، نشان می دهد که "بازنشستگان به دنبال پرداخت عمر برای شما هستند و احتمالاً همسرتان باید یک سالیانه با شاخص ثابت را در نظر بگیرد. حمایت اصلی مثبت است ، اما داشتن جریان درآمدآنها نمی توانند از زندگی خارج شوند جایی که ارزش واقعی است ".

باز هم ، مشکل اصلی سالیانه این است که شما در حال قفل کردن وجوه خود در یک محیط با نرخ بهره از لحاظ تاریخی کم هستید ، به علاوه هرگونه هزینه فروش عقب که ممکن است با آن روبرو شوید. مانند هر سرمایه گذاری ، باید چاپ خوب را بخوانید و قبل از اینکه ماشه را با یک سالیانه بکشید ، تمام هزینه ها و هزینه ها را درک کنید.

افکار نهایی

محافظت از پس انداز بازنشستگی در برابر ضرر ممکن است در جوانی اولویت نداشته باشد. هنگامی که بیست یا سی سال قبل از بازنشستگی دارید ، در واقع باید انتظار داشته باشید که ارزش سرمایه گذاری های شما در طول سالها افزایش یافته و سقوط کند.

اما ، هرچه پیرتر می شوید ، یاد می گیرید که دیگر آن تجملات را ندارید. جایی که شما یک بار ده ها سال برای ساختن تخم مرغ لانه خود داشتید ، اکنون به چند سال گرانبها می روید. این جایی است که محافظت اصلی وارد می شود ، و چرا شروع آن بسیار مهم است. وقتی فقط چند سال برای بازنشستگی دارید ، محافظت از پول خود بسیار مهم است.

همانطور که به دنبال راه هایی برای محافظت از اصلی خود هستید ، برخی از گزینه های موجود در این لیست را در نظر بگیرید. از خود بپرسید که کدام سرمایه گذاری ها می تواند به شما در رشد ثروت کمک کند ضمن اینکه خطر خود را به حداقل می رساند ، پس از آماده شدن به جلو بروید. و در صورت نیاز به کمک ، حتماً از یک مشاور مالی برای حمایت اصلی خود بخواهید. وقتی با مشاور خود صحبت می کنید ، حتماً از آنها بپرسید که اگر والدین آنها هستید ، چه چیزی پیشنهاد می کنند.

در عین حال ، شما باید مراقب مشاوره های خود خدمت از مشاوران مالی باشید که ممکن است جیب های خود را با هزینه خود تنظیم کنند. به عبارت دیگر ، از مشاوران مالی احتیاط کنید که بیمه عمر گران و محصولات سالیانه را بدون ذکر گزینه های دیگر تحت فشار قرار می دهند.

جیمی پومرووی ، مشاور مالی مینه سوتا می گوید: "مراقب سایر مشاوران مالی باشید که محصولات اصلی حمایت از هزینه های بالا و مبتنی بر کمیسیون را ارائه می دهند."وی می گوید ، حمایت اصلی به معنای محافظت از اصلی در هر قیمتی است ، در صورت رفتار بازارها ، فرصتی برای حمایت از اصلی ارائه نمی دهد و بعد از اینکه شما در هزینه های پوچ فاکتور هستید.< pan> در همان زمان ، شما باید مراقب مشاوره خود خدمت از مشاوران مالی باشید که ممکن است جیب های خود را با هزینه خود خط کنند. به عبارت دیگر ، از مشاوران مالی احتیاط کنید که بیمه عمر گران و محصولات سالیانه را بدون ذکر گزینه های دیگر تحت فشار قرار می دهند.