m-pesa

M-Pesa موفق ترین خدمات پول موبایل آفریقا و بزرگترین پلت فرم FinTech منطقه است. M-PESA به دلیل ایمنی و راحتی بی نظیر ، روش ارجح برای پرداخت در سراسر قاره برای بانکداری و بدون بانک است. همچنین به میلیون ها نفر از افراد تلفن همراه خدمات مالی ارائه می دهد ، اما حساب بانکی ندارند ، یا فقط دسترسی محدود به خدمات بانکی دارند. اکنون ، M-Pesa بیش از 51 میلیون مشتری در هفت کشور آفریقا با روشی ایمن ، ایمن و مقرون به صرفه برای ارسال و دریافت پول ، زمان پخش بالا ، پرداخت قبض ، دریافت حقوق ، دریافت وام های کوتاه مدت و موارد دیگر فراهم می کند. بشر

M-Pesa در ششم مارس 2007 توسط همکار Vodafone در کنیا ، Safaricom ، M-Pesa پیشرو خدمات پول موبایل آفریقا با بیش از 604،000 عامل فعال در سراسر جمهوری دموکراتیک کنگو (DRC) ، غنا ، کنیا ، لسوتو ، موزامبیک و تانزانیا تأسیس شد.

51 میلیون مشتری ما بیش از 314 میلیارد دلار معاملات در سال از طریق M-PESA انجام می دهند

در اوایل سال 2020 ، Vodacom & Safaricom کسب مارک M-PESA را از گروه Vodafone از طریق یک سرمایه گذاری مشترک تازه ایجاد شده به پایان رساند. سرمایه گذاری مشترک با ارائه کنترل کامل Vodacom و Safaricom برند M-PESA ، توسعه محصول و خدمات پشتیبانی و همچنین فرصتی برای گسترش M-PESA در بازارهای جدید آفریقا ، رشد M-PESA را از طریق آفریقا تسریع می کند.

چگونه کار می کند

مشتریان برای این سرویس در نمایندگان مجاز ثبت نام می کنند - اغلب فروشگاه های تلفن همراه کوچک یا سایر خرده فروشان مانند آرایشگران ، قصاب ها ، نانوا و غیره - و سپس در ازای پول الکترونیکی پول نقد را واریز می کنند. سپس مشتریان می توانند در سراسر کشور به خانواده یا دوستان خود پول ارسال کنند.

پس از ثبت نام ، تمام معاملات با وارد کردن شماره پین به طور ایمن انجام می شوند و هر دو طرف پیامکی دریافت می کنند که مبلغی را که منتقل شده است تأیید می کنند. گیرنده پول الکترونیکی را در زمان واقعی دریافت می کند و سپس با مراجعه به یک عامل دیگر ، آن را برای پول نقد بازپرداخت می کند. از طرف دیگر ، آنها می توانند آن را در یک بازرگان M-Pesa بگذرانند.

آخرین خبرها

نتیجه ای پیدا نشد

خدمات کلیدی

ارسال و دریافت پول

نقل و انتقالات داخلی: مشتریان M-Pesa می توانند با حساب ثبت شده در همان کشور ، به هر مشتری M-PESA دیگر پول ارسال کنند. در بیشتر بازارها ، مشتریان هم اکنون می توانند در شبکه های دیگر نیز به کاربران پول تلفن همراه ارسال کنند.

نقل و انتقالات بین المللی: از طریق شرکای بین المللی حواله ما ، مشتریان M-Pesa می توانند در زمان واقعی پول را از طریق مرزها دریافت و ارسال کنند.

پول نقد کردن

تبدیل پول نقد به پول الکترونیکی در هر یک از نقاط نماینده ما

غیر نقدی

پول الکترونیکی را به پول نقد فیزیکی در هر یک از نقاط عامل ما یا در دستگاههای خودپرداز تبدیل کنید

پرداخت خرده فروشی

خرید کالا و خدمات در فروشگاه یا بصورت آنلاین با هر بازرگان M-Pesa ثبت شده

صورتحساب و پرداخت مالیات

صورتحساب خدمات ، هزینه های مدرسه ، مالیات و موارد دیگر را با M-PESA پرداخت کنید

زمان پخش و خریدهای داده

برای برقراری تماس و مرور اینترنت ، زمان پخش بخرید

وام

مشتریان M-Pesa نمره اعتباری می سازند که به آنها امکان می دهد از طریق شرکای بانکی ما به وام دسترسی پیدا کنند. محصولات شامل M-Shwari و KCB M-Pesa در کنیا و M-Pawa در تانزانیا هستند. ما سخت تلاش می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که مشتریان نه تنها به اعتبار دسترسی دارند بلکه آموزش دیده نیز هستند ، بنابراین آنها پیامدهای یک وام را درک می کنند.

پس انداز

مشتریان M-Pesa به محصولات فوق العاده پس انداز فردی و گروهی از جمله Xitique در موزامبیک ، M-Koba در تانزانیا ، مکاتلو در لسوتو و M-Shwari در کنیا دسترسی دارند. حلال M-Pesa همچنین مشتریان ما را قادر می سازد ضمن رعایت قوانین شریعت ، با خیال راحت پس انداز کنند. حساب های پس انداز در تقویت نمرات اعتباری مشتریان ما کمک می کند و به آنها دسترسی بهتری به خدمات مالی می دهد.

با فشار بیش از حد

مشتریان می توانند به یک تسهیلات اضافه برداشت در M-PESA دسترسی پیدا کنند تا از آنها پشتیبانی کنند تا در صورت عدم تعادل کافی در حساب خود ، پرداخت کنند. هرچه نمره اعتباری آنها بهتر باشد ، اضافه برداشت آنها می تواند بزرگتر باشد.

مأمورین همچنین به یک اضافه برداشت دسترسی دارند تا اطمینان حاصل کنند که می توانند بهترین خدمات را به مشتریان ما ارائه دهند ، حتی در صورت کم بودن شناور.

مدیریت ثروت

مشتریان M-Pesa می توانند اشتهای ریسک خود را تنظیم کرده و در صندوق های مدیریت ثروت سرمایه گذاری کنند تا بازده سهام خود را افزایش دهند. مثل همیشه ، ما برای آموزش مشتریان سخت تلاش می کنیم تا آنها خطرات و پاداش های مرتبط با چنین سرمایه گذاری ها را درک کنند.

بیمه

مشتریان M-Pesa می توانند برای محافظت در برابر وقایع پیش بینی نشده یا شوک های مالی در طرح های بیمه شرکت کنند. از طریق شرکای خود ، ما محصولات بیمه ای را ارائه می دهیم که بهداشت ، کشاورزی ، دستگاه ها ، حمل و نقل ، تدفین و مشاغل را پوشش می دهد.

نقل و انتقالات بانکی

مشتریان و نمایندگان می توانند پول بین کیف پول M-Pesa و حساب های بانکی خود را در زمان واقعی منتقل کنند.

پرداخت ها را دریافت کنید

در فروشگاه: مشاغل M-PEA می توانند از طریق حساب های تجاری M-PESA ، یا از طریق 6 رقمی منحصر به فرد تا شماره ، کد QR ، نقطه فروش یا فاکتورهای دیجیتال ، پرداخت کالاها و خدمات را از طریق حساب های تجاری M-PESA دریافت کنند.

آنلاین: با ادغام با API های ما ، مشاغل محلی و جهانی تجارت الکترونیکی می توانند M-PESA را به یک گزینه پرداخت در وب سایت های خود تبدیل کنند. مشتریان قبل از دریافت سریع تلفن خود برای ورود به پین M-PESA خود ، شماره تلفن خود را در صفحه پرداخت بازرگان وارد می کنند. در جایی که تدارکات درگیر است ، M-PESA یک سرویس Escrow را ارائه می دهد ، به موجب آن وجوه تا زمانی که خریدار دریافت کالا را تأیید کند ، نگهداری می شود. در اینجا اطلاعات بیشتری کسب کنید.

پرداخت

سازمان های M-Pesa می توانند در زمان واقعی پول به افراد یا به صورت عمده ارسال کنند. به طور معمول برای پرداخت حقوق ، سازمان های غیر دولتی/دولت و پرداخت نقدی کوچک استفاده می شود. M-PESA نام و شماره تلفن دریافت کنندگان را تأیید می کند تا اطمینان حاصل شود که پرداخت ها به جایی که در نظر گرفته شده اند ، می روند. M-Pesa همچنین مدیریت و پرداخت صورتحساب و مالیات بر سازمان ها را آسان می کند.

سازمان مدیریت

چه در تلفن هوشمند و چه دسک تاپ ، سازمان های M-Pesa همه چیز را برای مدیریت امور مالی و موجودی خود با M-PESA دارند. از طریق پورتال ما ، سازمان ها می توانند فروش و هزینه ها را ردیابی کنند ، پرداخت کنند ، فاکتورها را ارسال کنند ، سهام سفارش ، اعتبار دسترسی ، مدیریت اشتراک ها ، تعیین پرداخت های مکرر ، هدایت وفاداری مشتری و موارد دیگر.

رویدن

مشاغل می توانند پول را از چندین قطعه به یک حساب متمرکز تبدیل کنند. آنها همچنین می توانند در زمان واقعی پول از حساب M-PESA خود به حساب های بانکی خود (و برعکس) ارسال کنند.

M-Pesa Open Hub Hub به توسعه دهندگان این امکان را می دهد تا با خیال راحت خدمات M-PESA را در سیستم عامل های حزب 3 RD آزمایش و راه اندازی کنند. در مورد طیف گسترده ای از API های ما و نحوه ادغام در M-Pesa در اینجا اطلاعات بیشتری کسب کنید.

تبلیغات درون برنامه

مشاغل می توانند از طریق فضای تبلیغاتی اصلی در برنامه های مشتری و تجاری M-PESA ، ترافیک و تعامل را پرورش دهند.

مینی برنامه ها

برنامه های Super Customer و Business M-PES یک اکوسیستم کامل از خدمات حزب 3 Rd ایجاد می کنند. این که آیا این تجارت الکترونیک ، مسافرت ، رویدادها یا خدمات تجاری است ، عملکرد مینی برنامه ما هم مجموعه ای از خدمات جدید را به مشتریان M-Pesa و هم مشتری عظیم در شرکای Mini App ما در معرض نمایش قرار می دهد.

M-PESA الگوئی هایی را فراهم می کند که برنامه های مینی را با حداقل دانش توسعه دهنده ایجاد می کنند ، در حالی که سازمان های بزرگتر می توانند در صورت تمایل می توانند برنامه های کوچک خود را توسعه دهند.

مطالعات موردی و داستانهای مشتری

حواله های بین المللی

حواله های بین المللی در دستیابی به 12 هدف از 17 هدف توسعه پایدار سازمان ملل کمک می کند. به طور خاص ثابت شده است که افزایش 10 درصدی حواله های سرانه منجر به کاهش 3. 5 ٪ در فقر می شود (سازمان ملل ، 2020).

از طریق روابط محکم با اپراتورهای پیشرو انتقال پول مانند Weste Union ، MoneyGram ، World Remit ، Remitital و MFS Africa ، M-Pesa مقصد بیش از 1. 5 میلیارد دلار حواله هر ساله است ، از جمله 60 ٪ حواله های رسمی به کنیا و 20 ٪ بهتانزانیا.

اعتبار: M-Shwari Kenya

M-Shwari که در سال 2012 راه اندازی شد ، سرویس انقلابی است که با همکاری بانک تجاری آفریقا (CBA) در کنیا ارائه می شود ، که به مشتریان M-PEA امکان می دهد فوراً به وام ها دسترسی پیدا کنند و مستقیماً از طریق تلفن خود به پس انداز کمک کنند. برای بسیاری از مشتریانی که از M-Shwari استفاده می کنند این اولین باری بود که آنها به اعتبار رسمی دسترسی پیدا کردند یا از سپرده های سود سود بهره مند شدند. موفقیت M-shwari به:

• داده های مشتری: استفاده از استفاده از Telcom و M-PESA برای کمک به تعیین ریسک اعتباری مشتری و مقرون به صرفه بودن در تأیید وام.
• امنیت: مشتریان ارزش دارند که بتوانند تصمیمات مالی را به طور محرمانه اتخاذ کنند ، که از طریق معامله ایمن از طریق تلفن همراه خود ارائه می شود. وت
• انعطاف پذیری: این امکان را برای مشتریان فراهم می کند تا از پس انداز برای اهرم اعتبار استفاده کنند و از واریز از مبلغ 1 شیلینگ کنیا استفاده کنند.

M-Pesa از زمان راه اندازی M-Shwari در کنیا ، خدمات مشابهی را با سایر بانکهای شریک در کنیا و تانزانیا راه اندازی کرده است. طی یک سال گذشته ، مشتریان M-PEA به بیش از 1 میلیارد یورو اعتبار در خدمات وام دهی ما دسترسی پیدا کرده اند. M-Pesa Africa به دنبال حمایت از انتخاب مصرف کننده و تلاش سخت برای آموزش مشتریان در مورد پیامدهای دسترسی به اعتبار ، به نوآوری در این زمینه ادامه می دهد.

پس انداز: M-Koba Tanzania

M-Koba خدماتی است که به مشتریان امکان می دهد با خیال راحت وجوه را در یک گروه ذخیره و مدیریت کنند. M-Koba با همکاری Post Bank در تانزانیا راه اندازی شد. در سراسر آفریقا ، برای مشتریان بسیار رایج است که گروه ها را به عنوان مکانیسم کمک به پس انداز و دسترسی به صندوق ها تشکیل دهند. روش های کار این گروه ها متفاوت است ، اما آنها اغلب انگیزه و سختی بیشتری برای کنار گذاشتن بودجه فراهم می کنند و با جمع آوری در بین افراد متعدد می توانند در جمع آوری مبلغ جمع آوری پشتیبانی کنند.

در حالی که این رویکرد بسیار موفق بوده است ، گروه ها هنوز با چالش های بسیاری روبرو هستند - که با استفاده از M-Koba می تواند به آن توجه کند. به عنوان مثال ، M-Koba ارائه می دهد:

• امنیت بهتر: با استفاده از پین M-PESA منحصر به فرد ، می توان با تأیید چندین بار به وجوه دسترسی پیدا کرد.
• شفافیت بیشتر: در صورت بروز هرگونه معامله گروهی ، به مشتریان در زمان واقعی اطلاع داده می شود. انعطاف پذیری بهتر ، در صورتی که مشتریان نتوانند جلسه حضوری را انجام دهند. وت
• راندمان بیشتر: به طور خودکار دنباله ای از سوابق و داده ها را نگه دارید ، که در آن زمان استفاده از تصمیم گیری آسانتر است ، به عنوان مثال وام دادن به یک عضو.

مجموعه های تجاری: M-Kopa Solar ، Kenya

در کنیا و تانزانیا ، M-Kopa Solar صدها هزار خانه خارج از شبکه را به برق مقرون به صرفه خورشیدی برای روشنایی ، پخت و پز و شارژ تلفن های همراه خود متصل کرده است. از آنجا که هزینه اولیه کیت خورشیدی برای اکثر خانوارها قابل دسترسی نیست ، از طریق مشتریان M-Pesa روزانه کوچک به M-Kopa پرداخت می کنند و هزینه این کیت را در طی یک سال پرداخت می کنند. منظومه شمسی سپس به طور کامل متعلق به خانواده است که می توانند بدون انجام هرگونه پرداخت بیشتر ، به استفاده از آن ادامه دهند.

"M-kopa فواید نورپردازی خورشیدی را به هزاران خانه روستایی آورده است ، و فرزندان ما را قادر می سازد ، مادران ما را از بار واکشی هیزم و سوزاندن نفت سفید در اواخر شب رهایی دهیم"- رئیس جمهور کنیاتا ، ژوئیه 2015

پرداختهای سازمان های غیر دولتی: برنامه جهانی غذا ، کنیا

برنامه جهانی غذا (WFP) مشتاق تحریک اقتصاد محلی در اطراف اردوگاه های پناهندگان داداب و کاکوما و کاهش وابستگی به تدارکات گران قیمت برای توزیع کمک های غذایی در خارج از کشور بود. برای اطمینان از کوپن های کمک های غذایی که آنها به بیش از نیم میلیون نفر در 125000 خانوار ارائه می دادند ، همانطور که در مورد غذا و آب در نظر گرفته شده بود ، از سیستم حلقه بسته M-PESA استفاده می کردند که محدود به هزینه کمک به نقاط بازرگان مشخص شده بود.

مشارکت ما با WFP به طور فعال معیشت و استقلال مالی بیش از نیمی از میلیون پناهنده و بازرگانان محلی که در اردوگاه های داداب و کاکوما زندگی می کنند را بهبود بخشیده است.

پرداخت های تجاری: پرداخت حقوق G4S ، DRC

در جمهوری دموکراتیک کنگو (DRC) ، G4S تلاش کرد تا کارمندان امنیتی خود را که در سراسر کشور گسترش یافته بودند ، بپردازد. سرپرستان محلی به مناطق دور افتاده می روند تا به صورت نقدی با چهره به چهره به کارمندان بپردازند که این یک خطر امنیتی بزرگ برای آنها و کارمندان آنها بود. M-Pesa به G4S اجازه داد تا در یک لحظه به طور فله ، مستقیماً به تلفن های همراه خود به کارمندان خود بپردازند.

پرداخت های بازرگان: Vivo Shell ، کنیا

در کنیا ، M-Pesa Tills در سراسر ایستگاه های سوخت Vivo Shell تنظیم شد و به مشتریان این امکان را می داد تا از طریق پول موبایل سوخت بخرند. در پایان روز ، سرپرست سوخت سوخت می تواند پولی را که M-PESA را از طریق تلفن همراه یا درگاه وب خود به یک حساب بانکی تعیین شده منتقل کند. این امر به میزان زیادی پول نقد در ایستگاه سوخت و زمان برای واریز پول نقد در بانک کاهش می یابد و امنیت و کارآیی ایستگاه های سوخت را افزایش می دهد.

M-Pesa Online

پرداخت توسط M-PESA خدماتی است که به بازرگانان جهانی و داخلی اجازه می دهد روش پرداخت پیشرو در آفریقا را به عنوان گزینه پرداخت در پرداخت های آنلاین ارائه دهند. از طریق M-PESA ، بازرگانان می توانند به بیش از 40 میلیون مشتری دسترسی پیدا کنند ، که اکثر آنها به سایر روش های پرداخت آنلاین چنین کارت های اعتباری یا بدهی دسترسی ندارند. پرداخت توسط M-Pesa مجموعه گسترده ای از API های بازرگان مانند پرداخت C2B ، بازپرداخت ، پرداخت های مکرر ، تبدیل پویا ارز و تسویه حساب را ارائه می دهد.

بیش از دویست هزار بازرگان آفریقایی ، از جمله DSTV ، Uber ، کنیا ایرویز و جامیا در حال حاضر دستمزد M-Pesa را می پذیرند. اکنون ، تمرکز بر ارائه خدمات به بازیکنان جهانی برای تحقق تقاضای بالای بازار است.