درک خطرات سوئیچی

ساخت وبلاگ

عدم اطمینان بازار گاهی اوقات با تغییر در چشم انداز اقتصادی و رویدادهای جهانی ایجاد می شود. رویدادهای مهم می توانند رشد را محدود کنند ، اما فکر کردن در دراز مدت مهم است. فراز و نشیب های بازار بخشی عادی از سرمایه گذاری است.

خطرات تغییر سرمایه گذاری

نشان دادن متن مخفی متن

سلام به همه ، نام من Fe Havea است و من یک برنامه ریز مالی با تجربه بیش از 14 سال هستم که به مردم در رشد و محافظت از فوق العاده خود کمک می کند.

امروز من در مورد خطرات تغییر گزینه های سرمایه گذاری در هنگام سقوط بازارها و اهمیت آرامش صحبت خواهم کرد.

طبیعی است که احساس کنید وقتی می شنوید عناوین خبری منفی و دیدن سوپر تعادل خود را در حال کاهش است ، باید کاری انجام دهید. بسیاری از اعضا احساس می کنند که باید به گزینه های سرمایه گذاری محافظه کارانه تر مانند پول نقد تبدیل شوند. اگرچه ممکن است با انجام این کار از پس انداز بازنشستگی خود محافظت کنید ، ممکن است در واقع اثر متضاد داشته باشد و ضررها را قفل کند ، زیرا شما باید زمان تغییر را به سمت گزینه های سرمایه گذاری و خارج از گزینه های سرمایه گذاری بدست آورید.

متأسفانه ، بازارهای سرمایه گذاری سیگنالی را ارائه نمی دهند که چه مدت رکود ممکن است دوام داشته باشد ، یا اینکه چگونه بازارها به سرعت بهبود می یابند. این امر باعث می شود که با تعویض گزینه ها ، بازده خود را بهبود بخشید. همانطور که ممکن است برخی از شما به یاد بیاورید ، رکود Covid-19 حدود 8 هفته به طول انجامید و بازارها خیلی سریع دوباره برگشتند.

داده های ما به ما نشان می دهد که تصمیم گیری بر اساس حرکات کوتاه مدت بازار اغلب می تواند اعضای را در دراز مدت بدتر کند.

بیایید نگاهی به نمونه ای بیندازیم که تفاوت بین ماندگاری سرمایه گذاری شده در یک گزینه متنوع مانند گزینه Balance را در مقایسه با تغییر به گزینه Cash نشان می دهد.

در این سناریو عضو 350،000 دلار در 31 دسامبر 2019 در گزینه متعادل سرمایه گذاری کرده بود.

در 23 مارس 2020، این عضو تصمیم گرفت از گزینه متعادل به گزینه نقدی تغییر مکان دهد. آنچه آنها در رسانه ها در مورد تغییرات بازار، در رابطه با COVID-19 خوانده بودند، به این تغییر دامن زد. آنها تا 31 مارس 2022 در گزینه Cash سرمایه گذاری کردند. این نمودار تفاوت موجودی فوق العاده اعضا در گزینه Cash را در مقایسه با گزینه Balanced نشان می دهد. اگر این عضو در گزینه Balanced سرمایه گذاری می کرد، موجودی آنها در 31 مارس 2022 به 415, 598 دلار افزایش می یافت. تغییر به گزینه نقدی منجر به موجودی کمتر 298262 دلاری شد. تعویض و ماندن در Cash باعث شد این عضو 117, 336 دلار بدتر از زمانی که در این مدت در گزینه متعادل سرمایه گذاری کرده بود.

برای مثال‌های بیشتری که تأثیر منفی بالقوه تغییر به پول نقد را بر موجودی بازنشستگی شما نشان می‌دهد، توصیه می‌کنم مقاله ما را با عنوان - درک خطرات تعویض که در وب‌سایت AustralianSuper وجود دارد، بخوانید. این همچنین سناریوهای بازنشستگی را فراهم می کند تا بتوانید تأثیر بالقوه تغییر را در زمان بازنشستگی ببینید.

بیایید اکنون نگاهی به یک دوره 20 ساله بیندازیم که رشد قابل توجهی در ارزش را برای اعضایی که در یک سبد متنوع، مانند گزینه متعادل، در تمام فراز و نشیب های بازار سرمایه گذاری کرده اند، نشان می دهد.

علیرغم رویدادهای مختلف بازار از جمله جنگ در عراق، بحران مالی جهانی و همه‌گیری کووید-19، در درازمدت، بازارها بهبود یافته و به سمت بالاتر حرکت کرده‌اند. نمودار بعدی نشان می دهد که طی یک دوره 36 ساله فقط 4 سال بازده منفی داشته است.

بالا و پایین رفتن بازارهای سهام طبیعی است و همانطور که دیدیم، بازارها پس از رکود بهبود می یابند. نکته مهم این است که تیم سرمایه گذاری شما در استرالیا سوپر ده ها سال تجربه در مدیریت سوپر شما در تمامی شرایط بازار دارد. بنابراین، زمانی که بازارها در حال سقوط هستند، مهم است که آرام بمانید و به استراتژی سرمایه گذاری بلندمدت خود پایبند باشید - حتی در دوران بازنشستگی.

اگر در انجام این کار مشکل دارید، با یک مشاور واجد شرایط صحبت کنید. به عنوان اعضای AustralianSuper، شما به تعدادی از گزینه های مشاوره دسترسی دارید، از جمله صحبت کردن با فردی مثل من. ما می توانیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات درستی برای بازنشستگی خود بگیرید.

می‌توانید جزئیات مربوط به گزینه‌های مشاوره را در australiansuper.com/advice پیدا کنید

تغییر شرایط بازار

وقتی بازارها در حال افزایش هستند ، ممکن است نگرانی هایی داشته باشید که از دست رفته اید. وقتی بازارها در حال سقوط هستند ، ممکن است نسبت به ضررهای احتمالی احساس اضطراب کنید. این قابل درک است و نشستن محکم و انجام فوری می تواند دشوار باشد.

هنگامی که بازارها به پایین می روند ، ما اغلب با اعضایی صحبت می کنیم که در نظر دارند از گزینه سرمایه گذاری متنوع ، مانند گزینه متعادل AustralianSuper ، به گزینه نقدی تبدیل شوند. بسیاری از اعضا فکر می کنند این مکان امن تر است. اگرچه ممکن است این انتخاب مناسب به نظر برسد ، اما می توانید ضررهای سرمایه گذاری را قفل کنید که ممکن است بازیابی از زمان بازگشت بازارها سخت تر باشد. یک دیدگاه کوتاه مدت می تواند تأثیر منفی بلند مدت در تعادل بازنشستگی نهایی شما داشته باشد.

به تلاطم بازار گذشته نگاه کنید

نگاه کردن به تلاطم بازار گذشته می تواند چالش برانگیز باشد. اما تاریخ نشان می دهد که بازارها در طولانی مدت ارزش را افزایش می دهند. با سرمایه گذاری در یک نمونه کارها متنوع ، Super Super شما فرصت بیشتری برای بهره مندی از بازارها دارد.

اعضایی که در اوراق بهادار متنوع سرمایه گذاری می شوند ، در مقایسه با کسانی که گزینه های سرمایه گذاری را تغییر می دهند ، در بلند مدت در موقعیت بهتری قرار می گیرند. نمونه های زیر این را برجسته می کند.

 

نگاه کردن به تلاطم بازار گذشته می تواند چالش برانگیز باشد. اما تاریخ نشان می دهد که بازارها در طولانی مدت ارزش را افزایش می دهند.

 

تاریخ نشان می دهد که بازارها به عقب برگردند

با وجود فراز و نشیب های کوتاه مدت در بازار ، فوق العاده اعضا در طولانی مدت رشد کرده است. به طور کلی ، ماندن سرمایه گذاری منجر به نتیجه خوبی شده است.

گزینه متعادل AustralianSuper-عملکرد بلند مدت بیش از 20 سال

نمودار زیر عملکرد گزینه متعادل صندوق را در طی 20 سال ، از 30 ژوئن 2002 تا 30 ژوئن 2022 نشان می دهد. از تعادل شروع 100000 دلار استفاده می کند و نشان می دهد که چگونه - بیش از 20 سال - این تعادل به 453،258 دلار افزایش یافته است.

The chart shows the performance of the Fund’s Balanced option over 20 years, from 30 June 2002 to 30 June 2022. It uses a starting balance of $100,000 and shows how over 20 years that balance has grown to $453,258.

بازده سرمایه گذاری AustralianSuper براساس نرخ اعتبار است که هزینه های سرمایه گذاری کمتری ، هزینه دولت و مالیات بر روی درصد است. بازده شامل کلیه مدیریت ، بیمه و سایر هزینه ها و هزینه هایی نیست که از مانده حساب کسر می شود. بازده از گزینه های سرمایه گذاری معادل صندوق های ARF و STA برای دوره های قبل از 1 ژوئیه 2006 استفاده می شود. بازده سرمایه گذاری تضمین نمی شود. عملکرد گذشته یک شاخص قابل اعتماد از بازده های آینده نیست.

یک صندوق برتر

گزینه متعادل ، که در آن بیشتر اعضا سرمایه گذاری می شوند ، بازده 10 ساله 9. 32 ٪ در سال 1 را ایجاد کرده است. این امر باعث می شود تا یکی از 2 بودجه برتر در استرالیا در طولانی مدت 2 باشد.

اگر یک عضو در طی 20 سال تا 30 ژوئن 2022 در گزینه متعادل AustralianSuper سرمایه گذاری کرده بود ، آنها بیش از چهار برابر پس انداز بازنشستگی خود را چهار برابر می کردند.

 

اگر یک عضو در طی 20 سال تا 30 ژوئن 2022 در گزینه متعادل AustralianSuper سرمایه گذاری کرده بود ، آنها بیش از چهار برابر پس انداز بازنشستگی خود را چهار برابر می کردند.

 

مطالعه موردی: اعضایی که گزینه های سرمایه گذاری را تغییر داده اند

در زیر 2 نمونه فرضی وجود دارد که تفاوت بین سرمایه گذاری در یک گزینه متنوع (گزینه متعادل) را نشان می دهد ، در مقایسه با تغییر به گزینه Cash. دوره زمانی شامل رکود بازار مارس 2020 است که به دلیل شروع همه گیر Covid-19 تا حدودی به وجود آمده است.

در هر سناریو ، عضو از 31 دسامبر 2019 در گزینه متعادل سرمایه گذاری کرده است.

Claire - از گزینه Super Balanced Super به گزینه Cash تغییر یافته است

کلر 55 ساله است و در 31 دسامبر 2019 او تعادل 350،000 دلار سرمایه گذاری در گزینه متعادل داشت.

در 23 مارس 2020 ، کلر تصمیم گرفت از گزینه متعادل به گزینه Cash تغییر کند. نگرانی های وی در مورد فروش بازار باعث این تغییر شد. کلر تا 30 ژوئن 2022 در گزینه نقدی سرمایه گذاری کرد.

نمودار زیر رشد سوپر کلر را در گزینه Cash ، در مقایسه با گزینه متعادل نشان می دهد. اگر کلر در گزینه متعادل سرمایه گذاری کند ، تراز او در 30 ژوئن 2022 به 393،410 دلار افزایش می یابد. در عوض ، با تغییر به گزینه نقدی ، او با تعادل 298،577 دلار به پایان رسید.

تعویض و ماندن در پول نقد ، 94،833 دلار او را بدتر از آن کرد که در این دوره سرمایه گذاری در گزینه متعادل داشته باشد.

پس انداز فوق العاده کلر در گزینه نقدی در مقایسه با گزینه متعادل

The chart shows the performance of a hypothetical member, Claire, who switched from the Fund’s Balanced option to the Cash option. This switch meant Claire was worse off through this period.

بازده سرمایه گذاری AustralianSuper براساس نرخ اعتبار است که هزینه های سرمایه گذاری کمتری ، هزینه دولت و مالیات بر روی درصد است. بازده شامل کلیه مدیریت ، بیمه و سایر هزینه ها و هزینه هایی نیست که از مانده حساب کسر می شود. بازده سرمایه گذاری تضمین نمی شود. عملکرد گذشته یک شاخص قابل اعتماد از بازده های آینده نیست.

برنت - با بازنشستگی مبتنی بر حساب (درآمد انتخاب) به گزینه Cash در بازنشستگی تبدیل شد

برنت بازنشسته 66 ساله است. در 31 دسامبر 2019 وی 750،000 دلار سرمایه گذاری در گزینه تعادل درآمدی انتخاب ، مستمری مبتنی بر حساب AustralianSuper سرمایه گذاری کرد.

بازنشستگی مبتنی بر حساب به شما امکان می دهد در صورت لزوم به فوق العاده خود دسترسی پیدا کنید. برنت بر اساس مبلغ سالانه 5 ٪ از مانده سال مالی خود ، برداشت ماهانه را انجام داد. مبالغ برداشت بر اساس سرمایه گذاری در گزینه متعادل ، در هر دو سناریو یکسان است.

برنت همچنین گزینه سرمایه گذاری خود را در 23 مارس 2020 به پول نقد تغییر داد.

قبل از تغییر او ، حساب برنت در حال بازده از یک سبد سرمایه گذاری متنوع ، گزینه متعادل بود. این بازده ها ، به علاوه ترکیب ، به این معنی بود که او خیلی در پس انداز خود فرو نمی رود. او از بازده هایی که به رشد تعادل خود کمک می کرد ، زندگی می کرد.

سرمایه گذاری در گزینه متعادل ، علی رغم اینکه او به طور مرتب پول نقد را برداشت می کند ، تعادل او را تقویت می کند. در 30 ژوئن 2022 ، تراز او حتی پس از برداشت ، به کل 751. 959 دلار افزایش می یابد ، در صورتی که وی در گزینه متعادل سرمایه گذاری کند.

تصمیم برنت برای تغییر به گزینه نقدی در سال 2020 به معنای پس انداز وی بازده کمتری داشت. در نتیجه ، برداشت های وی در 30 ژوئن 2022 تراز او را به 536،399 دلار کاهش داد. تفاوت بین ماندن در گزینه متعادل یا تغییر به گزینه نقدی 215. 560 دلار بود - تفاوت بزرگی به دلیل تعویض.

پس انداز بازنشستگی برنت (بازنشستگی مبتنی بر حساب) در گزینه نقدی ، در مقایسه با گزینه متعادل

A line graph showing the difference in performance between the Balanced and Cash options from 31/3/2020 to 30/6/201 with a starting Balance of $750,000 in Choice Income.

بازده سرمایه گذاری AustralianSuper براساس نرخ اعتبار است که هزینه های سرمایه گذاری و هزینه های کمتری بازده دارند. شامل تمام مدیریت و هزینه های دیگر و هزینه هایی که از مانده حساب کسر می شود. بازده سرمایه گذاری تضمین نمی شود. عملکرد گذشته یک شاخص قابل اعتماد از بازده های آینده نیست.

این مثالها نشان دهنده تأثیر منفی بالقوه است که تغییر به پول نقد می تواند در تراز بازنشستگی شما داشته باشد.

سرمایه گذاری برای بلند مدت - رویکرد سرمایه گذاری AustralianSuper

AustralianSuper یک تیم داخلی با بیش از 280 متخصص سرمایه گذاری 3 دارد. این کارشناسان به طور مداوم داده های اقتصادی و سرمایه گذاری را ارزیابی می کنند تا به تدوین و تنظیم استراتژی های سرمایه گذاری خود کمک کنند.

این تیم با سرمایه گذاری در ترکیبی از دارایی ها ، قصد دارد بیشتر ریسک را کاهش دهد ، به حداکثر رساندن فرصت های سرمایه گذاری و رشد پس انداز بازنشستگی اعضای در طولانی مدت باشد.

قبل از تعویض گزینه های سرمایه گذاری

اگر قصد ایجاد تغییر را دارید ، با یک مشاور مالی صحبت کنید. آنها می توانند به شما در انتخاب سرمایه گذاری مناسب برای اهداف شخصی خود کمک کنند و اشتها را به خطر اندازند. یک مشاور مالی همچنین می تواند شما را در هنگام پر کردن بازارهای سرمایه گذاری راهنمایی کند و اطمینان خاطر را ارائه دهد. این می تواند به شما کمک کند تا در طولانی مدت متمرکز شوید و هرگونه نگرانی را که ممکن است داشته باشید ، داشته باشید.

 

هنگامی که با عدم اطمینان روبرو هستید ، چسبیدن به برنامه سرمایه گذاری شما اغلب می تواند بهترین دوره عمل باشد.

 

  1. در 30 ژوئن 2022.
  2. گزینه سرمایه گذاری متعادل AustralianSuper در مقایسه با بررسی نرخ اعتبار صندوق SuperRatings-SR50 متعادل (60-76) تا 30 ژوئن 2022.
  3. در ژوئیه 2022.

این ممکن است شامل مشاوره مالی عمومی باشد که اهداف شخصی ، وضعیت مالی یا نیازهای شما را در نظر نمی گیرد. قبل از تصمیم گیری در نظر بگیرید که آیا اطلاعات برای شما مناسب است و بیانیه افشای محصول مربوطه را که در AustralianianSuper.com/pds موجود است یا با تماس با 1300 300 273 موجود است ، بخوانید. تعیین بازار هدف (TMD) سندی است که بازار هدف را تشریح می کندمحصول برای آن طراحی شده است. TMDS را در australianianuper.com/tmd پیدا کنید.

AustralianSuper Pty Ltd ABN 94 006 457 987 ، AFSL 233788 ، متولی AustralianSuper ABN 65 714 394 898. < Pan> وقتی با عدم اطمینان روبرو می شوید ، چسبیدن به برنامه سرمایه گذاری شما اغلب می تواند بهترین دوره عمل باشد.

ارزهای دیجیتال...
ما را در سایت ارزهای دیجیتال دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : مریم پالیزبان بازدید : 46 تاريخ : چهارشنبه 2 فروردين 1402 ساعت: 16:11